La tasa de interés hipotecario se ‘resiste’ a las decisiones de la Fed

El panorama macroeconómico mundial y las condiciones inflacionarias actuales, han orillado a la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) y, por consecuencia, al Banco de México (Banxico) a tomar decisiones sobre la tasa de interés de referencia durante los últimos meses.

A inicios de febrero, la Fed aplicó un alza de 25 puntos base a la tasa de interés de referencia, para ubicarla en un rango de 4.50 a 4.75%, su nivel más alto en 15 años. Ante ésto, se prevé que Banxico actúe en consecuencia, tomando decisiones monetarias como ‘espejo’.

De hecho, el Banco Mundial señala en un informe que los bancos centrales de todo el mundo han estado subiendo las tasas de interés con una sincronización no vista en las últimas cinco décadas. Indica que esa tendencia continuará durante 2023.

A pesar de tener ese alto nivel en las tasas de referencia, no se ha visto un ’disparo’ en las tasas del mercado hipotecario. Por el contrario, las tasas de este mercado se han mantenido en niveles de un dígito, impactando positivamente en que el mercado hipotecario no caiga.

El crédito hipotecario es un producto que se busca de forma constante y se seguirá buscando, por los mexicanos. Es importante que señalemos que pese a los fenómenos económicos y las coyunturas globales, el mercado mexicano no solo ha sabido resistir sino que continúa posicionándose con un ambiente positivo para la inversión rentable, y para el cuidado del patrimonio.

Pero, ¿por qué es tan resistente el sector? Se atribuye principalmente a que la banca comercial, para no frenar la adquisición positiva de vivienda de 2022 y que se prevé que continúe a dicho ritmo en 2023, ha controlado la subida de tasas evitando así una caída del mercado.

Lo anterior, porque se sabe que para una gran mayoría de los usuarios el crédito hipotecario es el único instrumento que tienen a la mano para cumplir ‘el sueño’ de adquirir una vivienda nueva y crear un patrimonio para las familias.

De ese modo, debemos entender que si bien existen muchos instrumentos financieros y créditos ligados a la tasa de referencia, el crédito hipotecario y sus tasas están ligados a la tasa de bonos a 10 años, que de acuerdo con Banxico en enero de 2023 fue de 8.69%.

Éste es el punto crucial: que la tasa de interés en créditos hipotecarios ronde el nivel de 9.55%, muy a la par a la tasa de bonos a 10 años, manteniéndose a un dígito y evitando un incremento abrupto derivado de los movimientos de la Fed.

Dicho lo anterior, es importante recordar a los interesados en invertir en el sector, que es sumamente importante recibir asesoría profesional al momento de elegir un crédito hipotecario ya que solo de ese modo se fomenta que los usuarios adquieran productos que realmente pueden pagar y se asemejan a su estilo de vida.

Finalmente, es importante destacar que las expectativas señalan que la colocación de créditos hipotecarios se mantendrán en 2023, año en el que se prevé un pico de adquisición en el primer semestre y un mantenimiento en las tasas a niveles controlables, lo que generará un ambiente positivo para adquirir.