Hanmi Financial Corporation (NASDAQ: HAFC), el holding bancario con sede en Los Ángeles, ha presentado unos sólidos resultados financieros para el tercer trimestre de 2024. Los ingresos netos de la empresa alcanzaron los 14,9 millones de dólares, o 0,49 dólares por acción diluida, con un margen de interés neto ampliado y crecimiento en varios sectores de préstamos.
La consejera delegada Bonnie Lee destacó las iniciativas estratégicas del banco, incluida la iniciativa Corporate Korea y las próximas aperturas de sucursales en Atlanta y Seúl. A pesar del cierre de la sucursal de Koreatown Plaza, la empresa se muestra optimista sobre sus perspectivas de futuro, manteniendo una sólida calidad crediticia y un enfoque proactivo en la gestión de posibles préstamos problemáticos.
Principales resultados
- Ingresos netos de 14,9 millones de dólares, o 0,49 dólares por acción diluida.
- El rendimiento de los activos medios y los fondos propios se situaron en el 0,79% y el 7,55%, respectivamente.
- El margen de interés neto creció 5 puntos básicos, hasta el 2,74%.
- Los préstamos totales crecieron un 2% secuencialmente, con aumentos significativos en los préstamos inmobiliarios comerciales, comerciales e industriales y residenciales.
- Los depósitos aumentaron un 1,2%, con un incremento de casi el 5% en los depósitos no remunerados.
- La producción de préstamos del trimestre fue de 348 millones de dólares, un 27% más que en el segundo trimestre.
- Los ingresos no financieros aumentaron un 5%, hasta 8,4 millones de dólares, mientras que los gastos no financieros disminuyeron un 0,6%.
- La provisión para pérdidas crediticias fue de 69,2 millones de dólares, es decir, el 1,11% de los préstamos.
- El capital social se fortaleció, con un valor contable tangible por acción de 24,03 $.
- La empresa recompró 75.000 acciones a un precio medio de 19,10 $.
Perspectivas de la empresa
- La dirección espera lograr un crecimiento de los préstamos de un dígito bajo a medio para este año.
- Planea abrir una nueva sucursal en Atlanta en el cuarto trimestre de 2023 y estudia una nueva oficina en Seúl.
- Prevé un aumento de los gastos debido a los costes estacionales de publicidad y promoción.
Aspectos destacados bajistas
- La sucursal de Koreatown Plaza, LA, cerrará para optimizar costes.
- Tres préstamos categorizados como mención especial, incluidos dos préstamos hoteleros que experimentan una lenta recuperación post-COVID.
Aspectos positivos
- Fuerte crecimiento de los préstamos en la iniciativa Corporate Korea, con un aumento del 6,1%.
- Exitosa venta de un préstamo no productivo sin pérdidas esperadas.
- Las primas de los préstamos SBA se mantienen en torno al 8,5%.
Pérdidas
- Ligero aumento de la provisión para pérdidas crediticias hasta el 1,11%.
- El coste de los depósitos remunerados disminuyó 7 puntos básicos, lo que puede afectar a los ingresos por intereses.
Puntos destacados de las preguntas y respuestas
- Bonnie Lee se refirió al aumento de los préstamos mantenidos para la venta y confirmó el éxito de la venta de un préstamo no productivo.
- Ron Santarosa habló sobre el rendimiento de los préstamos y el crecimiento de los depósitos, lo que indica estabilidad.
- Los planes para 2025 dependerán de las condiciones del mercado, centrándose en mantener un equilibrio entre los ingresos por diferenciales de la cartera y las oportunidades de venta.
Perspectivas de InvestingPro
Los recientes resultados financieros de Hanmi Financial Corporation se alinean con varias métricas clave y puntos de vista de InvestingPro. Los ingresos netos reportados por la compañía de 14,9 millones de dólares reflejan su continua rentabilidad, que es apoyada por un consejo de InvestingPro que indica que HAFC ha sido rentable en los últimos doce meses. Esta consistencia en los beneficios es especialmente digna de mención dado el difícil entorno bancario.
La política de dividendos de la empresa, destacada por un consejo de InvestingPro, muestra que HAFC ha mantenido el pago de dividendos durante 12 años consecutivos. Este compromiso a largo plazo con la rentabilidad de los accionistas se ve acentuado por el hecho de que la empresa ha aumentado su dividendo durante 3 años consecutivos. Con una rentabilidad por dividendo actual del 4,97%, HAFC ofrece una atractiva oportunidad de ingresos para los inversores.
A pesar del informe positivo de ganancias, los datos de InvestingPro revelan que los ingresos de HAFC en los últimos doce meses a partir del segundo trimestre de 2024 fueron de 237,49 millones de dólares, con una disminución del crecimiento de los ingresos del 11,7% durante el mismo período. Esto se alinea con el consejo de InvestingPro que sugiere que se espera que los ingresos netos caigan este año. Sin embargo, el ratio PER de la empresa de 9,11 indica que la acción puede estar infravalorada en relación con los beneficios, lo que podría resultar atractivo para los inversores en valor.
Cabe señalar que HAFC ha experimentado un importante repunte de precios en los últimos seis meses, y los datos de InvestingPro muestran una rentabilidad total de precios del 32,52% en ese periodo. Este impulso positivo, combinado con las iniciativas estratégicas de la empresa mencionadas en el informe de resultados, sugiere que el mercado es optimista sobre las perspectivas futuras de HAFC.
Para los inversores que buscan un análisis más completo, InvestingPro ofrece 7 consejos adicionales para Hanmi Financial Corporation, proporcionando una visión más profunda de la salud financiera de la empresa y su posición en el mercado.
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