Pathward Financial (NASDAQ: CASH), una empresa de servicios financieros, concluyó su cuarto trimestre y el año fiscal 2024 con una nota fuerte, con el CEO Brett Pharr anunciando un año exitoso impulsado por el compromiso de la compañía con la inclusión financiera y un sólido desempeño financiero.
La empresa registró unos ingresos netos de 168,4 millones de dólares y un aumento del 11% en los beneficios por acción diluida, hasta los 6,62 dólares. Pathward Financial también anunció la venta de su negocio de financiación de primas de seguros comerciales, que se espera mejore los resultados del ejercicio 2025. De cara al futuro, la empresa elevó sus previsiones de beneficios para el ejercicio fiscal 2025 a entre 7,10 y 7,60 dólares por acción diluida, excluyendo el impacto de la venta.
Aspectos clave
- El beneficio por acción diluida aumentó un 11% interanual, hasta 6,62 dólares.
- Los ingresos netos por intereses aumentaron un 17%, con un margen neto de intereses del 6,41%.
- El rendimiento de la cartera de préstamos y arrendamientos creció del 8,33% al 8,67% del cuarto trimestre de 2023 al cuarto trimestre de 2024.
- Se espera que la venta del negocio de financiación de primas de seguros comerciales se cierre el 31 de octubre, lo que mejorará los resultados del ejercicio 2025.
- Pathward cambió la marca de su negocio de Banca como Servicio a Soluciones para Socios y amplió las asociaciones clave.
- Las previsiones de beneficios para el ejercicio 2025 aumentaron hasta 7,10 a 7,60 dólares por acción diluida, excluyendo el impacto de la venta del negocio.
- La provisión para pérdidas crediticias se redujo significativamente, mientras que los ingresos no financieros disminuyeron debido a los menores ingresos por comisiones de tarjetas y depósitos.
- La empresa recompró más de 1,5 millones de acciones durante el ejercicio.
Perspectivas de la empresa
- Pathward Financial pretende optimizar su combinación de activos y seguir invirtiendo en tecnología para apoyar el crecimiento de sus socios.
- La empresa prevé la optimización del balance y el crecimiento de los beneficios, especialmente en la segunda mitad del ejercicio fiscal 2025.
- Se espera que la venta del negocio de financiación de primas de seguros tenga un efecto positivo, con posibles beneficios en los años siguientes.
- Pathward espera que dos recortes de tipos en noviembre y diciembre influyan en sus previsiones para el ejercicio 2025.
Hechos destacados bajistas
- Los depósitos totales disminuyeron hasta 5.900 millones de dólares, lo que supone un descenso de más de 700 millones con respecto al año anterior.
- Los gastos totales no financieros aumentaron, principalmente por el incremento de las retribuciones y prestaciones.
- Los ingresos no financieros disminuyeron, parcialmente compensados por las ganancias derivadas de la venta de préstamos de financiación estructurada.
Hechos destacados
- Pathward experimentó un crecimiento en su cartera de préstamos al consumo y pasó a ser el 39º mayor prestamista SBA 7(a).
- La empresa informó de una sólida cartera de soluciones para socios, con socios existentes que buscan ampliar programas y nuevos clientes con negocios establecidos.
- Las previsiones de crecimiento de la cartera de financiación comercial para el próximo año oscilan entre el 10% y el 15%.
Fallos
- El total de préstamos y arrendamientos se redujo en 290 millones de dólares interanuales, pero creció en más de 500 millones si se excluye el negocio de financiación de primas de seguros.
Preguntas y respuestas
- Los ejecutivos comentaron la trayectoria de crecimiento prevista tras la operación de financiación de primas de seguros.
- Se espera que aumente el crecimiento de la empresa en el mercado de préstamos al consumo, pero seguirá siendo una pequeña parte del balance total.
- Se hizo hincapié en las pendientes de tipos favorables sostenidas y en la gestión eficiente de las carteras como factores cruciales para alcanzar el extremo superior de las previsiones de beneficios.
Los resultados del cuarto trimestre y del ejercicio fiscal 2024 de Pathward Financial reflejan una empresa en alza, con ventas y asociaciones estratégicas que refuerzan sus perspectivas para el próximo año. El enfoque de la empresa en la optimización de su combinación de activos y la inversión en tecnología para apoyar el crecimiento parece estar preparado para producir resultados positivos, a pesar de algunas disminuciones en los depósitos y los volúmenes de préstamos. Con la venta de su negocio de financiación de primas de seguros comerciales, que se espera mejore los resultados futuros, Pathward Financial parece estar posicionándose estratégicamente para seguir cosechando éxitos en el ejercicio fiscal 2025.
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