Investing.com -- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha presentado una demanda contra Early Warning Services, el operador de Zelle, y tres de sus bancos propietarios, Bank of America (NYSE:BAC), JPMorgan Chase (NYSE:JPM) y Wells Fargo (NYSE:WFC), acusándoles de no proteger a los consumidores frente al fraude generalizado en Zelle, la red de pago entre particulares más extendida en Estados Unidos.
La CFPB alega que estas entidades se apresuraron a comercializar Zelle para competir con aplicaciones de pago en expansión como Venmo y CashApp, sin aplicar salvaguardias eficaces para los consumidores. A lo largo de los siete años de existencia de Zelle, los clientes de los tres bancos habrían perdido más de 870 millones de dólares debido a estos fallos.
Según la demanda de la CFPB, cientos de miles de consumidores presentaron reclamaciones por fraude y en su mayoría se les denegó la asistencia, y a algunos se les dijo que se pusieran en contacto directamente con los defraudadores para recuperar su dinero. También se acusa a los bancos de no investigar adecuadamente las reclamaciones ni proporcionar a los consumidores los reembolsos legalmente exigidos por fraudes y errores.
En un comunicado, el director de la CFPB, Rohit Chopra, declaró: "Los mayores bancos del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago de la competencia, por lo que se apresuraron a sacar Zelle. Al no establecer las salvaguardias adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los defraudadores, mientras que a menudo dejaban a las víctimas a su suerte."
Bank of America, JPMorgan Chase y Wells Fargo, junto con Early Warning Services, están acusados de violar la ley federal por fallos críticos, incluyendo métodos limitados de verificación de identidad que permitieron a los estafadores crear rápidamente cuentas y dirigirse a los usuarios de Zelle, no restringir y rastrear a los delincuentes mientras explotaban múltiples cuentas a través de la red, e ignorar las banderas rojas que podrían prevenir el fraude.
La CFPB alega que, a pesar de recibir cientos de miles de reclamaciones por fraude, los bancos demandados no han utilizado esta información para evitar nuevos fraudes. También habrían infringido las propias normas de la red Zelle al no notificar los incidentes de fraude de forma coherente o a tiempo.
La CFPB pretende poner fin a las supuestas prácticas ilegales, obtener reparación y sanciones, así como otras medidas de reparación. En virtud de la Ley de Protección Financiera de los Consumidores, la CFPB está facultada para tomar medidas contra las entidades que infrinjan las leyes de protección financiera de los consumidores, incluida la realización de actos y prácticas desleales, engañosos o abusivos.
A 30 de junio de 2024, Bank of America tenía más de 2,5 billones de dólares en activos totales consolidados. JPMorgan Chase, el mayor banco del país, tenía más de 3,5 billones de dólares en activos totales consolidados, y Wells Fargo tenía 1,9 billones de dólares en activos totales consolidados. Early Warning Services, LLC es una empresa de tecnología financiera e información al consumidor con sede en Scottsdale, Arizona, y es copropiedad de siete de los mayores bancos de Estados Unidos.
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