El 25 de octubre de 2024, Bankinter (BKT.MC) mostró su sólida evolución financiera en el tercer trimestre de 2024, con la consejera delegada Gloria Ortiz y el director financiero Jacobo Díaz al frente de la llamada de resultados. El banco registró un crecimiento significativo de su cartera de préstamos y depósitos minoristas, con un notable aumento interanual del 23% en los productos fuera de balance. El beneficio neto aumentó un 7%, hasta 731 millones de euros, con un volumen total de negocio que alcanzó los 215.000 millones de euros. A pesar del impacto de un Euribor más bajo en los márgenes del margen de intereses, el banco mantuvo un sólido margen de clientes y registró un sólido rendimiento de los fondos propios del 17%.
Principales datos
- La cartera de préstamos de Bankinter creció un 5% y los depósitos minoristas aumentaron un 4%.
- Los productos fuera de balance experimentaron un importante crecimiento del 23% en comparación con el año anterior.
- El beneficio neto aumentó un 7% interanual, hasta 731 millones de euros.
- A pesar de un descenso de 47 puntos básicos del Euribor, el margen de clientes se mantuvo fuerte en el 2,86%.
- La diversificación del modelo de ingresos del banco y su expansión en Portugal e Irlanda contribuyeron a sus sólidos resultados.
Perspectivas de la empresa
- Bankinter prevé un crecimiento de un dígito medio en el margen de intereses y de un dígito bajo a medio en las comisiones para este año.
- La dirección confía en la trayectoria de crecimiento del banco y en su capacidad para gestionar eficazmente su balance en un entorno de cambios en los tipos de interés.
- El banco planea aumentar su base de depósitos en Irlanda para cerrar una brecha de financiación y mejorar el compromiso con los clientes.
Hechos destacados bajistas
- El descenso del Euribor a 12 meses ha afectado a los márgenes del margen de intereses.
- El crecimiento de los préstamos no se produjo en el 3T, lo que se desvía de los patrones estacionales típicos, especialmente en España.
Aspectos destacados al alza
- Fuertes ingresos por comisiones y sólidos ratios de gestión, con un crecimiento de los ingresos por comisiones del 14% en lo que va de año.
- Sólida rentabilidad para los accionistas, con un rendimiento de los fondos propios del 17%, muy por encima del coste del capital.
- La tasa de morosidad del banco, del 2,2%, se mantiene muy por debajo de la media del sector, lo que indica una sólida calidad de los activos.
Falta
- Aunque el banco ha presentado unas métricas financieras sólidas, la volatilidad esperada de los cambios en los tipos de interés podría plantear retos.
Preguntas y respuestas destacadas
- Jacobo Díaz abordó el potencial de crecimiento modesto de la cartera ALCO y confirmó las expectativas de aumento de los ingresos totales en 2025.
- Se espera que el coste de los depósitos disminuya, ya que el 65% de los depósitos a plazo se revalorizarán en el cuarto trimestre de 2023.
- La dirección hizo hincapié en la gestión estratégica de los nuevos depósitos en Portugal y en la oportunidad de reducir los costes de los depósitos en el futuro.
En resumen, los resultados del tercer trimestre de 2024 de Bankinter reflejaron una compañía que está sorteando los retos de la fluctuación de los tipos de interés con una estrategia de crecimiento resistente y una gestión eficiente. Los buenos resultados del banco en ingresos básicos y el compromiso de mantener unos sólidos ratios de gestión y rentabilidad para el accionista lo posicionan bien para el futuro. La dirección sigue siendo optimista sobre la capacidad del banco para lograr un crecimiento sostenible y gestionar eficazmente los costes de los depósitos ante las cambiantes condiciones del mercado.
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