FinWise Bancorp (FWB), proveedor de servicios financieros, anunció en su llamada de resultados del tercer trimestre de 2024, el 1 de noviembre de 2024, un notable aumento de las originaciones de préstamos y el lanzamiento de tres nuevos programas de préstamos. La empresa registró un aumento de las originaciones de préstamos hasta los 1.400 millones de dólares, lo que supone un incremento sustancial respecto a la media de los cinco trimestres anteriores, de 1.100 millones de dólares.
El valor contable tangible por acción aumentó a 12,90 $, y el beneficio neto del trimestre alcanzó los 3,5 millones de $, o 0,25 $ por acción diluida. A pesar de un descenso estacional previsto en el cuarto trimestre, la empresa espera un crecimiento continuado de las originaciones, respaldado por sus nuevos programas y asociaciones estratégicas.
Aspectos clave
- Las originaciones de préstamos aumentaron hasta 1.400 millones de dólares en el tercer trimestre, por encima de la media de cinco trimestres de 1.100 millones de dólares.
- El valor contable tangible por acción aumentó a 12,90 $.
- Los ingresos netos del trimestre ascendieron a 3,5 millones de dólares o 0,25 dólares por acción diluida.
- La empresa lanzó tres nuevos programas de préstamos en 2024.
- Los préstamos morosos aumentaron a 30,6 millones de dólares, de los cuales 17,8 millones con garantía federal.
- El margen de interés neto fue del 9,7%, con descensos previstos tras los recortes de tipos de la Reserva Federal.
- Los ingresos no financieros aumentaron a 6,1 millones de dólares, impulsados por las comisiones de apertura.
- La tasa impositiva efectiva del tercer trimestre fue del 25,1%, y se espera una tasa similar para el cuarto trimestre.
Perspectivas de la empresa
- FinWise Bancorp prevé una mejora continua en la originación de préstamos, respaldada por nuevos programas y asociaciones.
- Se espera que el centro de pagos esté terminado a finales de 2023, y que la generación de ingresos comience a aumentar en 2025.
- Para 2025 se ha establecido una base estable para diversificar y estabilizar los flujos de ingresos.
Aspectos bajistas destacados
- Se prevé un descenso estacional de las originaciones en el cuarto trimestre.
- Disminución prevista del margen de interés neto en el cuarto trimestre debido a los CD rescatables y a los recortes de tipos de la Reserva Federal.
- Se espera un modesto aumento de los préstamos morosos, principalmente por los efectos persistentes de la subida de los tipos de interés.
Aspectos positivos
- La empresa registró un aumento del 5,8% en los saldos de préstamos garantizados de la SBA y un crecimiento del 4,9% en el total de préstamos mantenidos para inversión.
- Los ingresos no financieros registraron un aumento, y se espera que el crecimiento de los gastos se desacelere.
- Optimismo sobre la futura producción de préstamos y las oportunidades de venta cruzada con una oferta de productos ampliada.
Fallos
- Los préstamos morosos aumentaron hasta 30,6 millones de dólares.
- El margen de interés neto se vio afectado por un ajuste puntual, y se prevén nuevos descensos.
Aspectos destacados
- Se espera que la producción futura de préstamos sea positiva, ayudada por los nuevos programas estratégicos.
- La evolución de los márgenes se ve presionada por los CD rescatables y los recientes recortes de tipos de la Reserva Federal.
- La empresa es optimista sobre el potencial de ingresos tras la finalización del centro de pagos.
En conclusión, la presentación de resultados de FinWise Bancorp del tercer trimestre de 2024 destacó un periodo de crecimiento en la originación de préstamos y el lanzamiento de programas estratégicos, a pesar de retos como el aumento de los préstamos morosos y un margen de interés neto presionado. La compañía sigue siendo optimista sobre su capacidad para continuar esta trayectoria de crecimiento a través de nuevas iniciativas y la próxima finalización de su centro de pagos.
Perspectivas de InvestingPro
El rendimiento reciente de FinWise Bancorp se alinea con varias métricas y perspectivas clave de InvestingPro. El fuerte crecimiento de la originación de préstamos de la compañía en el tercer trimestre de 2024 se refleja en sus sólidos indicadores financieros. Según los datos de InvestingPro, FinWise ha demostrado un impresionante crecimiento de los ingresos, con un aumento del 3,24% en los últimos doce meses a partir del 2T 2024. Esta trayectoria de crecimiento respalda las perspectivas positivas de la empresa sobre la mejora continua de las originaciones de préstamos.
La rentabilidad de la empresa, tal y como se destacó en la presentación de resultados, se ve reforzada por los datos de InvestingPro, que muestran un PER ajustado de 14,2 para los últimos doce meses. Esta valoración relativamente modesta, junto con el aumento registrado en el valor contable tangible por acción, sugiere que FinWise puede tener un precio atractivo en relación con su potencial de beneficios.
Los consejos de InvestingPro proporcionan un contexto adicional a la salud financiera de FinWise y a su rendimiento en el mercado. Un consejo indica que FinWise ha sido "rentable en los últimos doce meses", lo que corrobora las cifras positivas de ingresos netos comunicadas en los resultados del tercer trimestre. Otro consejo relevante señala que la empresa ha experimentado una "gran subida de precios en los últimos seis meses", y los datos de InvestingPro muestran una notable rentabilidad total de precios del 51,42% en ese periodo. Este comportamiento del mercado concuerda con las mejoras financieras y las iniciativas estratégicas comunicadas por la empresa.
Vale la pena señalar que InvestingPro ofrece 10 consejos adicionales para FinWise Bancorp, proporcionando a los inversores un análisis más completo de la situación financiera de la empresa y las perspectivas del mercado.
Si bien la llamada de ganancias destacó algunos desafíos, como el aumento de los préstamos morosos, los datos de InvestingPro muestran que FinWise mantiene un sólido margen de ingresos operativos del 30,81% durante los últimos doce meses a partir del segundo trimestre de 2024. Este sólido margen sugiere que la empresa ha sido eficaz en la gestión de su eficiencia operativa a pesar de estos vientos en contra.
A medida que FinWise Bancorp continúa navegando por el cambiante panorama financiero, estas perspectivas de InvestingPro ofrecen un contexto valioso para los resultados reportados y las perspectivas futuras de la compañía.
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