F.N.B. Corporation (NYSE: FNB) registró un beneficio neto operativo de 122 millones de dólares, o 0,34 dólares por acción diluida, en el tercer trimestre de 2024. El banco demostró un sólido crecimiento en préstamos y depósitos, al tiempo que mantuvo fuertes posiciones de capital y calidad crediticia.
Aspectos clave
- Ingresos netos de explotación de 122 millones de dólares, o 0,34 dólares por acción diluida.
- El total de préstamos aumentó hasta 33.700 millones de dólares, un 4,6% anualizado más.
- El total de depósitos aumentó un 5,1%, hasta 36.800 millones de dólares.
- Ingresos no financieros récord de 90 millones de dólares
- La ratio préstamos-depósitos mejoró hasta el 91,7%.
- La ratio CET1 alcanzó el 10,4
Perspectivas de la empresa
- Prevé un crecimiento medio de un solo dígito en préstamos y depósitos para 2024
- Proyecta unos ingresos no financieros de entre 310 y 320 millones de dólares para el cuarto trimestre
- Prevé que los gastos no financieros disminuyan hasta situarse entre 225 y 235 millones de dólares.
- Prevé una tasa impositiva efectiva para todo el año de entre el 21% y el 22%.
Aspectos más destacados
- Ingresos no financieros récord de 89,7 millones de dólares, un 2% más que en el trimestre anterior.
- Los ingresos netos por intereses aumentaron un 2,4%, hasta 323,3 millones de dólares.
- El valor contable tangible creció un 15% interanual, hasta 10,33 dólares por acción
- Éxito de las estrategias de captación de depósitos, con un coste del dinero nuevo en torno al 4,25
Aspectos destacados bajistas
- Los gastos operativos no financieros aumentaron a 234,2 millones de dólares.
- Ligero descenso de los depósitos a la vista
Aspectos destacados
- La dirección aspira a una beta de depósitos del 15% a finales de año
- Abiertos a oportunidades de fusiones y adquisiciones, centrándose en operaciones de menor envergadura y con valor añadido
- Prevé un aumento de la demanda de préstamos comerciales en 2025
- El 47,5% de los préstamos se revalorizarán en los próximos tres meses
- Anticipa un crecimiento potencial del negocio hipotecario si se producen recortes significativos de los tipos a mediados de 2024
Los resultados del tercer trimestre de F.N.B. Corporation muestran la resistencia del banco y sus iniciativas estratégicas de crecimiento. La empresa registró un beneficio neto de explotación de 122 millones de dólares, con un total de préstamos que alcanzó los 33.700 millones de dólares y unos depósitos que crecieron hasta los 36.800 millones de dólares. La ratio préstamos-depósitos del banco mejoró hasta el 91,7%, reflejando el éxito de las estrategias de captación de depósitos y una venta estratégica de préstamos para automóviles.
El trimestre registró unos ingresos no financieros récord de 90 millones de dólares, lo que contribuyó a un crecimiento total de los ingresos del 2,3%. A pesar de un aumento de los gastos operativos no financieros hasta 234,2 millones de dólares, debido principalmente al incremento de los salarios y las inversiones en marketing, F.N.B. mantuvo un ratio de eficiencia competitiva del 55,2%.
La posición de capital de F.N.B. sigue siendo sólida, con un ratio CET1 que alcanza el 10,4% y un valor contable tangible que crece un 15% interanual, hasta 10,33 dólares por acción. La calidad crediticia se mantuvo estable, con una morosidad total de 79 puntos básicos y unas insolvencias netas de 25 puntos básicos.
De cara al futuro, F.N.B. prevé un crecimiento medio de un solo dígito en préstamos y depósitos para 2024. La empresa prevé unos ingresos no financieros de entre 310 y 320 millones de dólares en el cuarto trimestre, mientras que los gastos no financieros disminuirán hasta situarse entre 225 y 235 millones de dólares.
Durante la presentación de resultados, el Consejero Delegado Vince Delie destacó el éxito del banco al mantener o aumentar su cuota de mercado en el 91% de sus mercados. Expresó un cauto optimismo sobre el crecimiento de los préstamos en 2025, señalando que los clientes dudan actualmente en actuar sobre los recientes recortes de los tipos de interés, prefiriendo esperar a condiciones más estables después de las elecciones.
La dirección también habló del potencial de aumento del negocio hipotecario si se producen recortes significativos de los tipos a mediados de 2024, haciendo hincapié en la importancia de la demanda en los préstamos para la compra de dinero. La empresa ha realizado contrataciones estratégicas para mejorar los ingresos por comisiones, especialmente en los mercados de capitales y la gestión de riesgos, lo que ha contribuido a un aumento de los gastos salariales.
Los buenos resultados de F.N.B. Corporation en el tercer trimestre de 2024 demuestran su capacidad para sortear un entorno económico difícil, al tiempo que se posiciona para futuras oportunidades de crecimiento.
Perspectivas de InvestingPro
El sólido rendimiento de F.N.B. Corporation en el tercer trimestre de 2024 se ve reforzado por los recientes datos y análisis de InvestingPro. La capitalización bursátil de la empresa se sitúa en 5.330 millones de dólares, lo que refleja su importante presencia en el sector bancario. Con un PER de 12,42, F.N.B. parece estar cotizando a una valoración relativamente atractiva en comparación con sus homólogas del sector.
Uno de los consejos más notables de InvestingPro destaca el impresionante historial de dividendos de F.N.B.: la empresa ha mantenido el pago de dividendos durante 50 años consecutivos. Esta notable consistencia se alinea bien con las fuertes posiciones de capital del banco y subraya su compromiso con el retorno al accionista. La actual rentabilidad por dividendo, del 3,23%, refuerza el atractivo del valor para los inversores centrados en las rentas.
A pesar del difícil entorno económico mencionado en el informe de resultados, F.N.B. ha demostrado resistencia. Un consejo de InvestingPro confirma que la empresa ha sido rentable en los últimos doce meses, con una rentabilidad sobre activos del 0,95%. Esta rentabilidad se ve respaldada además por el margen de ingresos de explotación del 42,08% en los últimos doce meses a partir del segundo trimestre de 2024, lo que indica unas operaciones eficientes a pesar del aumento de los gastos señalado en el informe del tercer trimestre.
La relación precio/valor contable de la empresa, de 0,87, sugiere que F.N.B. podría estar infravalorada en relación con su valor contable, lo que podría ofrecer un punto de entrada atractivo para los inversores. Esta métrica concuerda con el crecimiento interanual declarado del 15% en el valor contable tangible, hasta 10,33 dólares por acción.
Cabe señalar que las acciones de F.N.B. han mostrado un sólido rendimiento, con una rentabilidad total del 39,45% en el último año y del 18,32% en los últimos seis meses. Estas cifras reflejan la buena acogida del mercado a las iniciativas estratégicas y los resultados financieros de la empresa.
Para los inversores que buscan una comprensión más profunda de la salud financiera y las perspectivas de F.N.B., InvestingPro ofrece 5 consejos adicionales más allá de los mencionados aquí. Estas ideas pueden proporcionar un contexto valioso para el rendimiento de la empresa y las perspectivas futuras.
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