BOGOTÁ, 2 jun (Reuters) - El siguiente es el texto de la entrevista al presidente de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Santiago Castro:
* ¿Cómo llega el sector financiero a esta convención bancaria?
"Llega fortalecido y preparado para afrontar la desaceleración que se empezó a sentir desde mediados del año pasado y que este año cobra mayor fuerza, pero con la seguridad de que tenemos los índices de solvencia, de calidad de cartera y la estabilidad del sistema a tal punto de que va a seguir apalancando el desarrollo del país y va a ser un contribuyente neto al crecimiento económico".
* ¿Cómo está el tema de la cartera en medio de esa desaceleración económica?
"Obviamente lo que vamos a tener es un menor crecimiento de la cartera, pero la cartera sigue teniendo un comportamiento muy interesante, incluso esperamos que para el final del año la cartera crezca 5,2 por ciento y si vemos que nuestro estimativo de crecimiento económico es del 2,3 por ciento, miramos que nuestro crecimiento de cartera es casi el doble, lo cual no presenta ningún riesgo macroeconómico porque nosotros todavía no tenemos un índice de profundización bancaria suficiente para llegar a nuestro potencial, estamos en un 45 por ciento de cartera sobre PIB, perfectamente podríamos estar 10 puntos adelante.
Creemos que ese crecimiento, que es menor que el que hemos tenido en los últimos años, sigue siendo un crecimiento que le aporta mucho a la economía y que está dentro de los riesgos medios bajos a nivel sistémico".
* ¿Y cómo está viendo el tema de utilidades de la banca para todo el 2016, teniendo en cuenta que ya vemos una disminución?
"Era previsible, la menor demanda y la búsqueda de capital para captación, que en este momento está en unos niveles bastante altos en comparación a lo que teníamos hace un año y medio, obviamente golpea los márgenes.
La captación ha subido mucho más que la colocación, entonces creemos que va a ser una utilidad disminuida pero todavía vamos a tener unos márgenes y unos indicadores que envidiaría cualquier sistema financiero en el mundo".
* ¿Ha escuchado de nuevos inversionistas extranjeros del sector próximos a ingresar al país?
"Colombia sigue siendo muy atractivo para la inversión en nuestro sector, por ejemplo el año pasado entró el banco Sabadell (MC:SABE), hemos visto la transformación de fundaciones que se dedicaban al microcrédito que se convirtieron en bancos formales y ahora estaremos con mucha expectativa de quién es el jugador que se va a quedar con el negocio de retail de Citibank, que ha despertado mucho interés".
* ¿Cómo ha visto la subida de tasas del Banco Central?
"Creemos que era previsible que el banco siguiera aplicando una política monetaria restrictiva y lo va a hacer hasta que sienta que las expectativas de inflación no estén desbordadas y vuelvan a un cauce más racional y hasta que eso se dé el banco va a seguir interviniendo al alza.
Pero yo creo que ese ciclo está llegando a su fin si es que no ha llegado ya a él y después esperaremos una quietud en las políticas monetarias y como todos los ciclos, es probable que después la tendencia sea a la baja".
* ¿Qué tanta probabilidad le ve a una nueva subida de la tasa en el mes de junio?
"Dependerá de cómo se comporte la inflación, si con los últimos dos movimientos de abril y de mayo aún la inflación o sus expectativas siguen desbordadas, creo que no le va a temblar la mano al banco para actuar".
* ¿Y le pegará a un menor crecimiento del PIB?
"Claro que sí y también a un menor crecimiento de la cartera, esa ha sido una de las razones por las que la cartera ha pasado de crecimientos de dos dígitos a un dígito.
Ese efecto es el canal de transmisión en lo que se convierte el sector financiero, pero entendemos que el fin de control a la inflación lo amerita".
* ¿En materia de crecimiento económico veríamos un 2017 mejor?
"Sí, nosotros le estamos apuntando a que el 2017 sea del 3,2 por ciento, viendo un alza de casi un punto de crecimiento adicional".
* ¿Qué mensaje le lleva al Gobierno en la convención bancaria?
"Vamos a lanzar una serie de propuestas, pero el mensaje principal es que el sector acompaña al gobierno en la búsqueda de la paz, pero una paz sin impunidad, donde delitos de lesa humanidad tengan un castigo y si no se da un castigo ejemplar, que tampoco sea un castigo simbólico.
Lo otro es que creemos en que la estabilidad macroeconómica es clave para lograr que el país recupere una senda de crecimiento más cerca de su potencial y para eso necesitamos estabilizar las finanzas públicas, por lo tanto una reforma tributaria estructural es imperativa, es inaplazable".
* ¿Cuál es el principal reto de la banca colombiana de cara a la firma de la paz y al posconflicto?
"Tenemos unos retos muy grandes tanto en bancarización como en educación financiera y tienen que ir de la mano porque no podemos bancarizar a personas desmovilizadas sin un trabajo previo y muy aplicado de educación financiera.
Nosotros también tendremos afinados todos nuestros mecanismos para evitar que se vaya a legalizar dineros de la subversión.
Estamos dispuestos a bancarizar a los ex combatientes, pero nunca estaremos dispuestos a bancarizar los capitales mal habidos de una subversión que ha estado en múltiples actividades ilícitas".
* ¿En ese sentido han extremado controles?
"Estamos trabajando con la Agencia Colombiana de Reintegración. Además recordemos que esta no es la primera vez que excombatientes en gran número entran a la sociedad civil, ya se dio con el proceso con los ex paramilitares, entonces creemos que tenemos que colaborar para que este proceso llegue a feliz término y no vemos cómo unas personas puedan reintegrarse a la sociedad civil sin estar bancarizadas, ahí es donde identificamos nosotros un gran reto".
* ¿Cuáles oportunidades le va a abrir la paz y el posconflicto a la banca colombiana?
"Yo creo que hay una oportunidad de mayor inclusión financiera grande, aunque tenemos que reconocer que Colombia es ahora sobre todo un país urbano y en esas zonas la presencia del sector bancario ha estado muy avanzada
Pero también con el tema de corresponsales bancarios, de los cuales hay más de 80.000 en Colombia, se ha avanzado incluso en la presencia rural del sector financiero y en este momento el 100 por ciento de los municipios del país están cubiertos por una oficina, por un cajero o por un corresponsal bancario.
Claro que lo podemos profundizar más y lo haremos en la medida de nuestras posibilidades".
* ¿El tema de la paz y el posconflicto también abriría la puerta a que ingresen más entidades extranjeras del sector financiero?
"No creemos que vaya a haber un cambio sustancial en el interés que despierta Colombia.
De por sí ya el sector financiero ha sido un imán para jugadores mundiales de muchas geografías, aquí tenemos bancos españoles, canadienses, brasileros, americanos, o sea que hemos tenido una competencia de los principales grupos económicos a nivel mundial, además de la presencia de unos grupos de capital muy fuertes.
El problema en Colombia no ha sido competencia ni barreras para la entrada de nuevos jugadores, eso creemos que no va a cambiar con el proceso de paz".
* ¿Cree que va a haber un dividendo de la paz como tal o ya se ha dado?
"Yo creo que en parte la mejora de condiciones de seguridad de Colombia ya le dieron un dividendo en los últimos años, pero creemos que con este esfuerzo con la subversión se puede alcanzar un dividendo que en un quinquenio puede estar entre el 0,4 y el 0,6 por ciento anual en crecimiento adicional.
Estaríamos hablando que en cinco años el país podría tener un crecimiento adicional de 2 a 2,5 puntos porcentuales en el acumulado, nosotros no somos tan optimistas de hablar de 1 o 2 puntos porcentuales anuales de dividendo.
Creemos que eso tiene también un margen de tiempo y lo extendemos a un quinquenio". (Reporte de Nelson Bocanegra)