Investing.com -- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha anunciado hoy importantes medidas para proteger a los consumidores de las prácticas ilegales con las tarjetas de crédito y ayudarles a ahorrar en intereses y comisiones. La agencia advirtió de que algunas compañías de tarjetas de crédito que gestionan programas de recompensas podrían estar infringiendo la ley, por ejemplo devaluando ilegalmente los puntos de recompensa y las millas aéreas.
La CFPB también publicó una nueva investigación que muestra que las tarjetas de crédito de comercios minoristas, que a menudo ofrecen recompensas y programas de fidelidad específicos de las tiendas, cobran tipos de interés considerablemente más altos que las tarjetas tradicionales. Además, la agencia presentó una nueva herramienta, Explore Credit Cards, para ayudar a los consumidores a encontrar los mejores tipos de interés tanto en las tarjetas con recompensas como en las tarjetas tradicionales. Esta herramienta permite a los consumidores comparar más de 500 tarjetas de crédito utilizando datos completos e imparciales.
"Los grandes emisores de tarjetas de crédito juegan con demasiada frecuencia un juego de trileros para atraer a la gente hacia tarjetas de alto coste, aumentando sus propios beneficios mientras niegan a los consumidores las recompensas que han ganado", dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. "La CFPB está apuntando a las tácticas de cebo y cambio y promoviendo una mayor competencia en los mercados de tarjetas de crédito para proteger a los consumidores y dar a la gente más opciones."
Las acciones de la CFPB se producen durante la ajetreada temporada de compras y viajes de fin de año, cuando las originaciones de tarjetas minoristas a menudo alcanzan su punto máximo debido a los altos volúmenes de ventas minoristas y promociones durante las fiestas.
La CFPB también ha tomado medidas contra emisores como American Express (NYSE:AXP) y Bank of America (NYSE:BAC) por prácticas ilegales relacionadas con los programas de recompensas de las tarjetas de crédito. La agencia seguirá vigilando estos programas y adoptando las medidas necesarias al respecto, según proceda.
Según la nueva investigación de la CFPB, las tarjetas de crédito minoristas representan una parte significativa del mercado de tarjetas de crédito al consumo. Una de cada cuatro cuentas de tarjetas de crédito es una tarjeta minorista de marca blanca, con más de 160 millones de cuentas abiertas en 2024. El CFPB descubrió que estas tarjetas minoristas, más del 80 por ciento de las cuales son emitidas por cuatro grandes bancos, son más caras que las tarjetas de uso general.
El CFPB también lanzó Explore Credit Cards, una herramienta que ayuda a las personas a comparar las opciones del mercado de tarjetas de crédito utilizando datos abiertos. A diferencia de los sitios de comparación existentes, que pueden ofrecer una selección limitada de tarjetas con elevadas tasas anuales y TAE, la nueva herramienta del CFPB proporciona datos imparciales y completos de más de 500 tarjetas, y los datos están disponibles para todo el mundo.
La herramienta aborda la falta de competencia de precios en el mercado de las tarjetas de crédito: a pesar de las importantes diferencias de tipos entre emisores que atienden a clientes similares, la gente no puede comparar fácilmente los tipos de interés antes de solicitar una tarjeta. Al permitir a los consumidores explorar las tarjetas en función del rango de puntuación crediticia, los tipos de interés, las comisiones y las ofertas de recompensas, la herramienta también ofrece a los consumidores un mayor grado de certidumbre a la hora de buscar tarjetas para su situación.
La CFPB también está invitando a más empresas a contribuir al conjunto de datos, para asegurarse de que la información pueda atravesar el marketing de las plataformas de pago.
El CFPB utilizó anteriormente los mismos datos comparativos para demostrar que los 25 mayores emisores de tarjetas de crédito aplicaban tipos de interés entre 8 y 10 puntos porcentuales más altos que los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito, una diferencia que puede costar al titular medio entre 400 y 500 dólares al año. Al exigir a los emisores que informen de su tipo de interés medio real por niveles de crédito y hacer públicos estos datos, las personas tienen acceso a información para encontrar los mejores tipos en función de su situación y sus necesidades.
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