TD Bank ha anunciado que se concentrará en reestructurar su balance en 2025 tras declararse culpable de violar la Ley de Secreto Bancario en Estados Unidos. El banco ha acordado pagar un total de 3.000 millones de dólares en multas, lo que supone el mayor caso de un banco en la historia de EE.UU. que admite tal cargo, según han declarado las autoridades gubernamentales.
La entidad financiera canadiense, que ha estado ampliando su presencia en el mercado minorista estadounidense, debe ahora centrar sus esfuerzos en cumplir las condiciones de un límite máximo de activos poco común establecido por los reguladores. Las operaciones de TD Bank en EE.UU. incluyen más de 1.100 sucursales y cerca de 10 millones de clientes, lo que le sitúa como el décimo mayor banco del país.
El acuerdo es el resultado de varias investigaciones del Gobierno sobre lo que se han descrito como problemas generalizados en el banco. Como parte de sus medidas correctoras, TD Bank reducirá sus activos en Estados Unidos en aproximadamente un 10%. Esto implica la venta de hasta 50.000 millones de dólares en valores de inversión de menor rendimiento, con planes para reinvertir los ingresos.
Se prevé que estas medidas afecten a corto plazo a los ingresos netos por intereses del banco. TD Bank también ha advertido sobre los gastos extraordinarios asociados a la reducción de activos y el reposicionamiento de 1.500 millones de dólares de sus inversiones. Además, el banco ha creado un comité especializado en EE.UU. para supervisar sus protocolos contra el blanqueo de dinero.
Leo Salom, responsable del negocio estadounidense de TD, manifestó a los analistas en una conferencia telefónica que 2025 se prevé como un año de transición, haciendo hincapié en la importancia de los próximos cambios para cumplir con el límite de activos. El Fiscal General de Estados Unidos, Merrick Garland, criticó al banco por priorizar los beneficios sobre el cumplimiento de la normativa.
El experto en cuestiones de lucha contra el blanqueo de capitales, Ross Delston, destacó la rareza de la acción coercitiva debido a delitos específicos relacionados con la negligencia del banco.
De cara al futuro, el Departamento de Justicia de EE.UU. y la Red de Represión de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro asignarán un monitor para evaluar y supervisar los avances de TD en la resolución de los problemas detectados. El consejero delegado de TD Bank, Bharat Masrani, se jubilará el año que viene, y Ray Chun, que actualmente dirige las operaciones bancarias canadienses, está a punto de asumir las funciones de liderazgo.
Reuters ha contribuido a este artículo.
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