ING Group (INGA), entidad financiera líder, registró unos sólidos resultados en el segundo trimestre de 2024, con un crecimiento sustancial de su base de clientes y depósitos, especialmente en banca móvil. Los ingresos por comisiones del banco fueron elevados, alcanzando casi los 1.000 millones de euros, y sigue en camino de alcanzar su objetivo de ingresos por comisiones de 4.000 millones de euros para el año.
Se anunció un dividendo a cuenta de 0,35 EUR por acción, que contribuye a una rentabilidad en lo que va de año superior al 13%. El Grupo ING prevé un rendimiento de los fondos propios (ROE) superior al 12% a finales de año. A pesar de un aumento del 3% de los gastos totales debido a las presiones inflacionistas y a las inversiones empresariales, los costes de riesgo se situaron por debajo de la media, lo que demuestra la solidez de la cartera de préstamos.
El ratio core tier 1 se situó en el 14%, y se espera una actualización del ratio objetivo de alrededor del 12,5% en los resultados del tercer trimestre. La buena ejecución de la estrategia "Growing the Difference" y la capacidad del banco para aprovechar las oportunidades de crecimiento subrayaron sus buenos resultados.
Aspectos clave
- Los clientes primarios móviles del Grupo ING aumentaron en casi 250.000, totalizando 13,7 millones.
- El crecimiento del sector hipotecario contribuyó a la expansión de la cartera de préstamos.
- Los ingresos por comisiones fueron sólidos, con un total de comisiones cercano a los 1.000 millones de euros en el trimestre.
- Se ha distribuido un dividendo a cuenta de 0,35 EUR por acción, con un rendimiento superior al 13% en lo que va de año.
- El rendimiento de los fondos propios del trimestre fue del 14%; se espera un ROE anual superior al 12%.
- Los gastos aumentaron un 3%, debido principalmente a los efectos de la inflación y a las inversiones comerciales.
- Los costes de riesgo se mantuvieron por debajo de la media del banco a lo largo del ciclo.
- El ratio básico de nivel 1 disminuyó ligeramente hasta el 14% debido a las recompras de acciones.
Perspectivas de la empresa
- El Grupo ING confía en alcanzar sus previsiones de ingresos por comisiones de 4.000 millones de euros para el año.
- El banco tiene previsto actualizar el mercado sobre su objetivo de ratio core tier 1 con sus resultados del tercer trimestre.
- Se espera que los ingresos totales de todo el año se sitúen por encima de los 22.000 millones de euros, y que los gastos operativos se ajusten a las previsiones.
Aspectos destacados bajistas
- Los gastos totales aumentaron un 3% en comparación con el mismo periodo del año anterior.
- Los costes del riesgo bancario mayorista aumentaron debido a las preocupaciones económicas en Rusia.
- Los costes reglamentarios fueron inferiores a los del año anterior, pero en los Países Bajos aumentaron los pagos del IVA a raíz de la sentencia del Danske Bank.
Aspectos positivos
- La calidad de los activos de la banca minorista se mantuvo fuerte, con unas perspectivas macroeconómicas favorables para los precios de la vivienda.
- El Grupo ING registró un elevado ratio de capital básico de nivel 1 del 14%, a pesar de las recompras de acciones en curso.
- El banco espera un ROE superior al 12% para todo el año.
Falta
- En el segundo trimestre se registró un aumento temporal de 6.500 millones de euros en los activos ponderados por riesgo, atribuido a las actualizaciones de los modelos y al calendario de cambios.
Preguntas y respuestas
- ING habló sobre el margen de intereses y los márgenes por país, con expectativas de un margen de intereses superior a 110 para el año.
- La empresa respondió a las preguntas sobre la estrategia de precios de los depósitos y la mitigación de riesgos, haciendo hincapié en un enfoque ágil y dependiente del mercado.
- Los ejecutivos no revelaron detalles sobre las actualizaciones del modelo o el coste de las medidas de mitigación.
Informe de resultados del Grupo ING reveló un fuerte rendimiento en el segundo trimestre de 2024, impulsado por el crecimiento de clientes y sólidos resultados financieros. El enfoque estratégico del banco en la banca móvil y la generación de ingresos por comisiones, junto con una sólida cartera de préstamos, lo posicionan bien para el resto del año.
Aunque se enfrenta a algunos vientos en contra por el aumento de los gastos y las preocupaciones económicas, la gestión proactiva del riesgo y el capital del Grupo ING demuestra su resistencia y su compromiso de ofrecer valor a los accionistas.
Perspectivas de InvestingPro
ING Group (INGA) sigue mostrando una sólida posición financiera, tal y como reflejan las últimas métricas y consejos de InvestingPro. Con una capitalización bursátil de 57.870 millones de dólares y un PER ajustado de 12,42 para los últimos doce meses a 1 de abril de 2024, la compañía se erige como un actor relevante en el sector financiero. La rentabilidad por dividendo a abril de 2024 es notablemente alta, del 7,64%, lo que está en línea con el historial de la empresa de aumentar su dividendo durante tres años consecutivos, un indicador de su compromiso de devolver valor a los accionistas.
Los consejos de InvestingPro destacan que la dirección ha estado recomprando activamente acciones, lo que indica confianza en la valoración y las perspectivas de la empresa. Además, los analistas predicen que ING será rentable este año, lo que corrobora las perspectivas positivas compartidas en la llamada de resultados de la compañía. Esto se ve respaldado por la rentabilidad de la empresa en los últimos doce meses y una gran subida del precio del 41,56% en los últimos seis meses, lo que demuestra la fuerte confianza de los inversores y el rendimiento del mercado.
Además de los consejos proporcionados, hay más consejos de InvestingPro disponibles que ofrecen una visión más profunda de la salud financiera y el posicionamiento estratégico de ING.
Métricas clave de InvestingPro Data a tener en cuenta:
- Ratio PER (Ajustado) LTM 1T 2024: 12,42
- Rentabilidad por dividendo a abril de 2024: 7,64%.
- Rentabilidad total del precio a 6 meses a partir de abril de 2024: 41,56%.
Estas métricas subrayan los sólidos resultados financieros de ING Group y su potencial de crecimiento sostenido, alineándose con los resultados positivos de la compañía y las iniciativas estratégicas descritas en el artículo.
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