Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) ha informado de unos sólidos resultados financieros en su llamada de resultados del tercer trimestre de 2024, en la que la empresa ha realizado importantes avances en la gestión de costes y la mejora de la calidad crediticia.
A pesar del estancamiento interanual de las originaciones de préstamos, el EBITDA ajustado y los ingresos netos de la empresa superaron las expectativas, y ha presentado una perspectiva optimista para el resto del año y para 2025.
Aspectos clave
- Oportun Financial registró una tasa de morosidad neta del 11,9%, lo que supone una mejora de 26 puntos básicos.
- El EBITDA ajustado ascendió a 31 millones de dólares, superando las previsiones en un 21%.
- El beneficio neto ajustado alcanzó los 0,9 millones de dólares, lo que se tradujo en un BPA ajustado de 0,02 dólares.
- Los gastos de explotación se redujeron a 102 millones de dólares, un 17% interanual, y se prevén nuevas reducciones.
- La calidad crediticia mejoró, con un descenso de la morosidad de más de 30 días hasta el 5,2%.
- La empresa cerró con éxito la venta de su cartera de tarjetas de crédito y obtuvo un préstamo a plazo preferente de 235 millones de dólares.
- Oportun Financial prevé un BPA diluido de entre 0,25 y 0,50 dólares para 2025 y una tasa de morosidad neta anualizada de entre el 11% y el 12%.
Perspectivas de la empresa
- Oportun espera cerrar 2024 con fuerza y apunta a un crecimiento de las originaciones para 2025.
- La empresa prevé que los ingresos totales para todo el año 2024 se sitúen entre 997 y 1.001 millones de dólares.
- Las previsiones de EBITDA ajustado para todo el año se sitúan entre 92 y 94 millones de dólares.
- Se establece un ratio de apalancamiento objetivo de 6 a 1, con el objetivo de reducir la deuda corporativa a 175 millones de dólares.
Aspectos destacados bajistas
- Las originaciones de préstamos para el tercer trimestre se mantuvieron estables con respecto al año anterior, con un total de 480 millones de dólares.
- La empresa informó de un ajuste acumulativo del valor razonable a mercado de aproximadamente 30,8 millones de dólares para la deuda existente.
Aspectos positivos
- La cartera de préstamos se comportó significativamente mejor que la cartera secundaria, con una tasa neta de cancelaciones del 10,4%.
- Se espera que las originaciones del cuarto trimestre crezcan aproximadamente un 10% interanual.
- Los flujos de caja netos de las actividades de explotación alcanzaron la cifra récord de 108 millones de dólares, con un total de 229 millones de dólares en efectivo a 30 de septiembre.
- La empresa está comprometida con el desapalancamiento, con un plan para reducir la deuda a finales del próximo año.
Echa de menos
- A pesar de las perspectivas positivas y las reducciones de costes, la empresa no comunicó ningún fallo significativo durante la presentación de resultados.
Preguntas y respuestas
- La empresa reconoció la eficaz gestión de la inflación por parte de la Reserva Federal y señaló los principales indicadores macroeconómicos que apoyan el crecimiento.
- Oportun Financial sigue siendo cautelosamente optimista sobre el futuro, manteniendo estrictas normas de suscripción al tiempo que aspira a un crecimiento sostenible.
La convocatoria de resultados del tercer trimestre de Oportun Financial Corporation subrayó su resistencia y adaptabilidad en un entorno económico difícil.
Centrada en la eficiencia de costes, la calidad crediticia y las transacciones estratégicas, la empresa está bien posicionada para capitalizar la mejora de las condiciones macroeconómicas e impulsar un crecimiento sostenible.
Los inversores y las partes interesadas pueden esperar un sólido cierre de 2024 y una perspectiva prometedora para 2025, ya que Oportun Financial continúa ejecutando su plan estratégico con disciplina y enfoque.
Perspectivas de InvestingPro
La reciente convocatoria de resultados de Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) ofrece la imagen de una empresa centrada en mejorar su salud financiera y posicionarse para el crecimiento futuro. Este relato se ve respaldado por los datos y las perspectivas de InvestingPro.
Según los datos de InvestingPro, la capitalización bursátil de Oportun es de 111,1 millones de dólares, lo que refleja su valoración actual en el mercado. Los ingresos de la empresa en los últimos doce meses hasta el segundo trimestre de 2024 fueron de 824,04 millones de dólares, con un margen de beneficio bruto del 95,11%. Estas cifras subrayan la capacidad de la empresa para generar ingresos sustanciales y mantener una alta rentabilidad en sus ventas.
Un consejo de InvestingPro destaca que se espera que los ingresos netos de Oportun crezcan este año, alineándose con las perspectivas positivas de la compañía para lo que queda de 2024 y hasta 2025. Esta expectativa de rentabilidad es especialmente destacable dado que la compañía no fue rentable en los últimos doce meses, como señala otro consejo de InvestingPro.
El enfoque de la empresa en la gestión de costes se refleja en su margen de ingresos operativos del 5,25% en los últimos doce meses a partir del segundo trimestre de 2024. Esta métrica, combinada con las medidas de reducción de costes comunicadas, sugiere que Oportun está avanzando en la mejora de su eficiencia operativa.
Vale la pena señalar que Oportun cotiza actualmente a un bajo múltiplo Precio / Libro de 0,31, como se indica en otro consejo de InvestingPro. Esto podría indicar una infravaloración de los activos de la empresa en relación con el precio de sus acciones, lo que podría interesar a los inversores orientados al valor.
Para aquellos que buscan un análisis más exhaustivo, InvestingPro ofrece consejos y perspectivas adicionales más allá de lo mencionado aquí. De hecho, hay 11 consejos adicionales de InvestingPro disponibles para Oportun Financial, que proporcionan una comprensión más profunda de la posición financiera de la empresa y su rendimiento en el mercado.
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