por Francisco Delgado Castillo
Infosel, septiembre. 3.- Las sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes), intermediarios financieros no bancarios que atienden necesidades de nicho, tienen 15 años de existencia y ya tienen el tamaño para buscar, como gremio, que su regulación se transforme para impulsar su crecimiento.
Este tipo de compañías suman actualmente más de mil 800 entidades, que atienden desde pequeñas empresas hasta crédito al consumo, y otorgan hoy en día uno de cada cinco pesos del financiamiento al sector privado del país, lo que las convierte en los prestamistas no bancarios más grandes de América Latina.
Las sofomes "tienen que asumir su papel como un gremio central en la reactivación económica de México, que además jugará un papel fundamental para lograr una mayor inclusión financiera", dijo en la convención anual de esas instituciones Enrique Presburguer, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom). "Somos las pymes financieras que atienden a las pymes no financieras".
Las financieras organizaron su decimoquinta convención para generar sinergias entre los distintos negocios y hablar de las que consideran sus principales retos y necesidades, con la participación de autoridades como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Dentro de esas necesidades, que incluye pilares como la digitalización, sustentabilidad y diversificación de fondeo, está la evolución de la regulación para que sea más acorde con su actualidad, lo que abarca desde su reputación, como la transformación de la categoría "no reguladas", hasta la modificación de preceptos establecidos desde su origen, como la imposibilidad de captar dinero del público.
Las sofomes se perciben a sí mismas como agentes financieros vitales para la recuperación económica del país luego de la crisis derivada de la pandemia de covid-19, algo que fue ciertamente aceptado por los reguladores del sector.
"El sistema financiero es pieza clave para lograr una plena reactivación, y es aquí donde las sofomes juegan un papel relevante, formando parte de la solución e impulsando la inclusión financiera", dijo en su intervención Juan Pablo Graf Noriega, presidente de la CNBV.
"Hay importantes áreas de oportunidad para las sofomes y para su crecimiento, el acceso al crédito sigue siendo muy limitado sobre todo al crédito formal", señaló por su parte José Luis Negrín Muñoz, director general de asuntos del sistema financiero de Banco de México.
Y en efecto, la oportunidad está, pues México es un país donde menos de la mitad de los adultos tiene una cuenta de depósito o ahorro formal y menos de un tercio tiene un crédito o tarjeta de crédito, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingreso y Gasto de los Hogares; en tanto que solo 15% de las micro, 26% de las pequeñas y 43% de las medianas empresas tienen acceso a financiamiento, de acuerdo con información de Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Además, 86% de las empresas del país, a las que atienden 90% de las agremiadas a la Asofom, reportaron todavía en 2021 afectaciones a sus ingresos a partir de la pandemia, de acuerdo con una encuesta levantada por Inegi.
Pero esa oportunidad también es perseguida por los bancos, que han realizado inversiones con la intención de mejorar su eficiencia y aumentar su alcance, y las nuevas compañías de tecnología financiera, que ya gozan de una regulación en el país.
Por ello, las sofomes, además de lo que les concierne internamente, como encontrar la manera de incorporar la tecnología a sus procesos sin contar con grandes capitales --tema que representa tanto una oportunidad como una amenaza--, urgen el apoyo de la regulación.
La banca de desarrollo debe transformar su visión, diseñada desde los años 1970, para apoyar a un sector que ya no solo atiende temas agropecuarios y cuya cartera supera los 900 mil millones de pesos (45 mil 187 millones de dólares), dijo a Infosel Presburger en entrevista.
Además, sería benéfico para el sector que estas entidades pudieran captar dinero del público, un aspecto que al día de hoy las pone en desventaja respecto de otros jugadores, como los grandes bancos, quienes con base en el bajo costo de la captación pueden ser más competitivos.
Claro que no puede abrirse completamente la captación para todas las sofomes, y su intención, dijo el presidente de Asofom, no es competir directamente con los prestamistas más grandes del país.
"Si el día de mañana podríamos captar dinero del público sin restricciones evidentemente pues nuestra capacidad sería otra", dijo en la entrevista. "Nos mantendremos como entidades especializadas y complementarias en el sistema financiero".
La Asofom buscará, señaló Presburguer, un esquema de regulación diferenciada, en el que ciertas sofomes, con base en su tamaño y cumplimiento regulatorio y tomando en cuenta la prevención del fraude, tengan acceso al fondeo del público.
"Hemos crecido y nos hemos consolidado, el sector debe verse como regulado y competitivo y vanguardista", agregó el también director general de la sofom Factor Exprés.
Infosel, septiembre. 3.- Las sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes), intermediarios financieros no bancarios que atienden necesidades de nicho, tienen 15 años de existencia y ya tienen el tamaño para buscar, como gremio, que su regulación se transforme para impulsar su crecimiento.
Este tipo de compañías suman actualmente más de mil 800 entidades, que atienden desde pequeñas empresas hasta crédito al consumo, y otorgan hoy en día uno de cada cinco pesos del financiamiento al sector privado del país, lo que las convierte en los prestamistas no bancarios más grandes de América Latina.
Las sofomes "tienen que asumir su papel como un gremio central en la reactivación económica de México, que además jugará un papel fundamental para lograr una mayor inclusión financiera", dijo en la convención anual de esas instituciones Enrique Presburguer, presidente de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom). "Somos las pymes financieras que atienden a las pymes no financieras".
Las financieras organizaron su decimoquinta convención para generar sinergias entre los distintos negocios y hablar de las que consideran sus principales retos y necesidades, con la participación de autoridades como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Dentro de esas necesidades, que incluye pilares como la digitalización, sustentabilidad y diversificación de fondeo, está la evolución de la regulación para que sea más acorde con su actualidad, lo que abarca desde su reputación, como la transformación de la categoría "no reguladas", hasta la modificación de preceptos establecidos desde su origen, como la imposibilidad de captar dinero del público.
Las sofomes se perciben a sí mismas como agentes financieros vitales para la recuperación económica del país luego de la crisis derivada de la pandemia de covid-19, algo que fue ciertamente aceptado por los reguladores del sector.
"El sistema financiero es pieza clave para lograr una plena reactivación, y es aquí donde las sofomes juegan un papel relevante, formando parte de la solución e impulsando la inclusión financiera", dijo en su intervención Juan Pablo Graf Noriega, presidente de la CNBV.
"Hay importantes áreas de oportunidad para las sofomes y para su crecimiento, el acceso al crédito sigue siendo muy limitado sobre todo al crédito formal", señaló por su parte José Luis Negrín Muñoz, director general de asuntos del sistema financiero de Banco de México.
Y en efecto, la oportunidad está, pues México es un país donde menos de la mitad de los adultos tiene una cuenta de depósito o ahorro formal y menos de un tercio tiene un crédito o tarjeta de crédito, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingreso y Gasto de los Hogares; en tanto que solo 15% de las micro, 26% de las pequeñas y 43% de las medianas empresas tienen acceso a financiamiento, de acuerdo con información de Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Además, 86% de las empresas del país, a las que atienden 90% de las agremiadas a la Asofom, reportaron todavía en 2021 afectaciones a sus ingresos a partir de la pandemia, de acuerdo con una encuesta levantada por Inegi.
Pero esa oportunidad también es perseguida por los bancos, que han realizado inversiones con la intención de mejorar su eficiencia y aumentar su alcance, y las nuevas compañías de tecnología financiera, que ya gozan de una regulación en el país.
Por ello, las sofomes, además de lo que les concierne internamente, como encontrar la manera de incorporar la tecnología a sus procesos sin contar con grandes capitales --tema que representa tanto una oportunidad como una amenaza--, urgen el apoyo de la regulación.
La banca de desarrollo debe transformar su visión, diseñada desde los años 1970, para apoyar a un sector que ya no solo atiende temas agropecuarios y cuya cartera supera los 900 mil millones de pesos (45 mil 187 millones de dólares), dijo a Infosel Presburger en entrevista.
Además, sería benéfico para el sector que estas entidades pudieran captar dinero del público, un aspecto que al día de hoy las pone en desventaja respecto de otros jugadores, como los grandes bancos, quienes con base en el bajo costo de la captación pueden ser más competitivos.
Claro que no puede abrirse completamente la captación para todas las sofomes, y su intención, dijo el presidente de Asofom, no es competir directamente con los prestamistas más grandes del país.
"Si el día de mañana podríamos captar dinero del público sin restricciones evidentemente pues nuestra capacidad sería otra", dijo en la entrevista. "Nos mantendremos como entidades especializadas y complementarias en el sistema financiero".
La Asofom buscará, señaló Presburguer, un esquema de regulación diferenciada, en el que ciertas sofomes, con base en su tamaño y cumplimiento regulatorio y tomando en cuenta la prevención del fraude, tengan acceso al fondeo del público.
"Hemos crecido y nos hemos consolidado, el sector debe verse como regulado y competitivo y vanguardista", agregó el también director general de la sofom Factor Exprés.