CARTAGENA, Colombia 1 jun (Reuters) - Los siguientes son los comentarios del superintendente financiero de Colombia, Jorge Castaño, el jueves durante la convención bancaria en la ciudad de Cartagena:
"De manera especial con esta industria estamos trabajando en:
"Riesgo de Crédito: conscientes de la necesidad de abrir espacios de discusión franca y técnica alrededor de este tema, reactivaremos el Comité de Riesgo de Crédito de la Superintendencia Financiera, del cual hacen parte representantes de la industria, la Asobancaria y los miembros de la Red de Seguridad Financiera".
"En la revisión de las medidas existentes, consideramos que la provisión por deterioro implementada en el año 2014 cumple adecuadamente su función en momentos de crecimiento de la cartera, pero puede desviarse de su esencia en momentos como los actuales de menores crecimientos, por lo tanto se evaluará optimizar dicho instrumento mediante la incorporación de un parámetro adicional para su activación en función del crecimiento de cartera bruta".
"Así las cosas, esta provisión debería constituirse solamente cuando concurra una aceleración de deterioros del portafolio en un ambiente de importantes crecimientos de cartera. Vale la pena aclarar que en ningún caso esta modificación implicaría la reversión de las provisiones ya constituidas".
"También trabajaremos en la adopción de las mejores prácticas en materia de reestructuración de créditos con el fin de que cumpla con su propósito de reactivar la viabilidad financiera de los deudores, sin que esto implique un castigo automático para la industria y mucho menos para el deudor".
"Nos proponemos actualizar el esquema de provisiones de la cartera hipotecaria en razón a la naturaleza de las garantías, a los porcentajes de cobertura de provisión individual vigentes y a la calidad de los procesos de valoración de garantías implementados por las entidades. Estos elementos en conjunto nos permitirán en el muy corto plazo tomar una decisión al respecto".
"Enfocaremos esfuerzos por identificar y prevenir conductas asociadas a los cobros por reliquidaciones de créditos y tasas de interés pagadas por el consumidor financiero en productos masivos como las tarjetas de crédito y compras de cartera".
"Riesgo de Mercado: Es importante establecer al interior de cada una de las entidades estrategias para la adecuada conformación y administración de coberturas prudenciales y una eficiente gestión de los portafolios que minimicen las pérdidas que se puedan causar por las variaciones de los precios de los activos".
"Se debe propender por la elaboración periódica de pruebas de estrés, la medición de los cupos de contraparte y todos aquellos mecanismos que garanticen una adecuada gestión de los riesgos".
"Dentro de este contexto trabajaremos en la actualización de los principales parámetros de los modelos regulatorios para la estimación del riesgo de mercado".
"Riesgo de Liquidez: Es importante tener en cuenta que los riesgos no son independientes, y por consiguiente cualquier determinación que tomemos en materia de riesgo de crédito o mercado tendrá repercusiones en el riesgo de liquidez, y viceversa".
"En este sentido vale la pena señalar varios frentes de trabajo que debemos consolidar conjuntamente con la industria con el objetivo de administrar eficientemente las eventuales presiones de liquidez que se presenten dentro de este proceso de ajuste gradual de la economía".
"Quiero referirme concretamente a tres elementos que hacen parte de la dinámica del flujo de la liquidez dentro del sistema y cuyo adecuado manejo puede fortalecer la gestión del riesgo de los establecimientos de crédito".
"Resalto la redistribución de la liquidez dentro del sistema financiero como uno de los principales elementos que pueden modificar los requerimientos para una entidad financiera".
"Aunque a nivel agregado el sistema financiero cuenta con niveles adecuados, su redistribución y la velocidad con la cual fluye pueden modificar las necesidades de liquidez de cualquier entidad".
"Dentro de este contexto, las entidades financieras deben anticiparse oportunamente a cambios en la dinámica del flujo de recursos que se puedan derivar de la forma en que los administran algunos clientes institucionales y los mecanismos que éstos utilizan para canalizarlos a los demás agentes y sectores económicos".
"Como segundo elemento cobra especial relevancia la gestión del costo de fondeo dentro de estos ajustes que se derivan de los cambios en la dinámica del mercado monetario".
"Debemos propender por fortalecer los mecanismos de fondeo que permitan una administración eficiente de los recursos en línea con la dinámica del activo, que busque a su vez una reducción en el riesgo de tasa de interés del balance".
"Como tercer elemento, está previsto ajustar la metodología de estimación del Indicador de Riesgo de Liquidez con el objetivo de incorporar adecuadamente factores diferenciales de ponderación por tipo de depositante". (Reporte de Carlos Vargas, escrito por Nelson Bocanegra)