ING Groep NV (INGA.AS), institución financiera líder a nivel mundial, informó de unos sólidos resultados en el tercer trimestre de 2024 durante su conferencia sobre resultados, en la que el consejero delegado Steven van Rijswijk detalló un récord de ingresos totales y un importante crecimiento de clientes. La cartera de préstamos del banco aumentó en 9.000 millones de euros, principalmente en hipotecas, y los saldos de clientes registraron un incremento anualizado del 5,3% en los nueve primeros meses.
ING tiene previsto distribuir 2.500 millones de euros entre sus accionistas, incluida una recompra de acciones por valor de 2.000 millones de euros y un dividendo en efectivo de 500 millones de euros. También se subrayó el compromiso del banco con la sostenibilidad, con 28 000 millones de euros movilizados en financiación sostenible. ING prevé unos ingresos totales anuales superiores a 22.500 millones de euros y una rentabilidad sobre fondos propios superior al 13%.
Aspectos clave
- Los ingresos totales de ING alcanzaron un nivel récord en el trimestre, con un notable aumento de los clientes primarios móviles.
- La cartera de préstamos creció en 9.000 millones de euros, con un buen comportamiento de las hipotecas.
- Los accionistas recibirán 2.500 millones de euros en distribución de efectivo, incluidas recompras de acciones y dividendos.
- El banco prevé unos ingresos totales superiores a 22.500 millones de euros para el año, con una rentabilidad sobre fondos propios superior al 13%.
- La financiación sostenible alcanzó los 28.000 millones de euros en el tercer trimestre, lo que subraya el interés de ING por las iniciativas climáticas.
- Los ingresos por comisiones aumentaron, contribuyendo al crecimiento las comisiones de la banca minorista y el flujo de operaciones de la banca mayorista.
Perspectivas de la empresa
- ING espera que los ingresos totales del año superen los 22.500 millones de euros.
- El banco proyecta una rentabilidad sobre fondos propios superior al 13%.
- Se prevé que los gastos totales para 2024 se sitúen en torno a los 12.000 millones de euros, reflejando las presiones inflacionistas.
- Los objetivos de ingresos por comisiones se fijan en 4.000 millones de euros para 2023 y 5.000 millones para 2027.
Aspectos destacados bajistas
- Los ingresos netos por intereses disminuyeron debido a la volatilidad de los ingresos relacionados con la tesorería, aunque los principales impulsores se mantuvieron fuertes.
- El margen de intereses de los préstamos experimentó un ligero descenso, sobre todo en Banca Mayorista, debido a la disminución de los márgenes.
- El margen de interés neto cayó 7 puntos básicos.
- Los gastos totales aumentaron más del 3% en los nueve primeros meses, influidos por la inflación y las inversiones en curso.
Hechos destacados al alza
- Los saldos de clientes aumentaron un 5,3% anualizado en los nueve primeros meses.
- La banca minorista mostró un fuerte crecimiento, especialmente en hipotecas.
- Los ingresos por comisiones crecieron interanualmente, impulsados por la banca minorista y la banca mayorista.
- La ratio de capital básico de nivel 1 mejoró hasta el 14,3%.
Fallos
- Los ingresos netos por intereses (NII) del pasivo aumentaron en 15 millones de euros, mientras que los NII del crédito disminuyeron ligeramente.
- El margen de intermediación global cayó 7 puntos básicos.
Aspectos destacados
- El banco pretende convertir a los nuevos depositantes en clientes de banca primaria, lo que generará oportunidades de venta cruzada.
- No hay urgencia inmediata de medidas de eficiencia de los APR en Banca Mayorista.
- La calidad de los activos se mantiene estable, con una ratio de fase 3 del 1,9% en Banca Mayorista.
- Los márgenes de los préstamos minoristas se han mantenido estables del segundo al tercer trimestre.
- El margen de intereses (NII) de la Tesorería disminuyó, debido principalmente a las exigencias de reservas no remuneradas del BCE.
El enfoque estratégico de ING en el crecimiento de los clientes, la financiación sostenible y el valor para el accionista, junto con su resistencia en medio de la volatilidad del mercado, posiciona al banco favorablemente para el resto del año fiscal. La dirección del banco hizo hincapié en su compromiso de mantener tipos competitivos y gestionar los costes con eficacia, garantizando la estabilidad y la confianza en sus perspectivas financieras.
Perspectivas de InvestingPro
Los buenos resultados de ING Groep NV en el tercer trimestre de 2024 se ven respaldados por los datos de InvestingPro. La capitalización bursátil de la compañía se sitúa en 53.690 millones de dólares, lo que refleja su importante presencia en el sector financiero mundial. Con un PER de 14,23, ING parece estar razonablemente valorada en comparación con sus homólogas del sector, en consonancia con los sólidos resultados financieros del banco y sus perspectivas positivas.
Los consejos de InvestingPro destacan que ING ha estado recomprando acciones de forma agresiva, lo que corrobora el anuncio de la compañía de un programa de recompra de acciones por valor de 2.000 millones de euros. Esta estrategia no sólo devuelve valor a los accionistas, sino que también demuestra la confianza de la dirección en la salud financiera y las perspectivas de futuro del banco.
Otro consejo relevante de InvestingPro señala que ING ha aumentado su dividendo durante 4 años consecutivos. Este crecimiento constante de los dividendos, combinado con la actual rentabilidad por dividendo del 3,83%, subraya el compromiso del banco con el retorno a los accionistas, como demuestra el dividendo en efectivo previsto de 500 millones de euros mencionado en la convocatoria de resultados.
La rentabilidad de la empresa se ve reforzada por un consejo de InvestingPro que indica que ING ha sido rentable en los últimos doce meses. Esto es coherente con los ingresos totales récord declarados por el banco y la rentabilidad prevista de los fondos propios superior al 13%.
Para los inversores que buscan una comprensión más profunda de la salud financiera y las perspectivas de crecimiento de ING, InvestingPro ofrece 6 consejos adicionales, proporcionando un análisis exhaustivo para informar las decisiones de inversión.
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